학자금, 집, 높은 생활 물가, 의료비 등 대출에 관심도가 높은 분들이 계신데요. 여러분은 대출 종류 그리고 올바른 대출 순서에 대해서 자세히 알고 계신가요?
대출을 고려할 때에는 신중한 판단이 필요하며, 올바른 대출 순서를 따르면서 자신의 상황에 맞는 최선의 선택을 하는 것이 가장 중요합니다. 이후에 상환 계획에 대해서도 반드시 고려가 필요합니다. 막무가내로 대출을 받다가는 불어난 이자로 인해서 어려움을 겪게되기 쉽상입니다.
이번 포스팅에서는 올바른 대출 순서에 대한 정보를 자세히 알려드릴테니 끝까지 함께 해주세요!
<글의 순서>
1. 담보대출
2. 보험약관대출
3. 1금융권 은행 대출
4. 정부지원 서민대출
5. 2금융권 대출
6. 대부업
7. 올바른 대출 순서는?
1. 담보대출
담보대출은 개인의 특정 자산을 담보로 삼아 대출을 받는 방식입니다. 이 방식은 자신의 소유재산을 담보로 하는 것에 대한 약간의 불안감이나 불편함이 있을 수 있지만, 담보대출은 1금융권 신용대출보다 이자가 낮고, 대출이 승인되기도 더 수월한 편입니다. 그 이유는 대출에 사용할 명확한 담보 대상(재산)이 이미 존재하기 때문입니다.
주로 알려진 부동산 담보대출은 아파트나 주택과 같은 부동산을 대표적인 담보로 활용합니다. 하지만 부동산 이외에도 자동차가 담보 대상이 될 수 있습니다.
또한, 부동산이나 자동차 외에도 배우자 명의의 소유재산 또한 담보 대상으로 활용할 수 있습니다. 이를 통해 다양한 자산을 활용하여 대출을 받을 수 있습니다.
2. 보험약관대출
보험계약대출은 보험기간 도중 예기치 못한 금전 필요나 보험료 납입 어려움 등으로 인해 보험계약을 해지하지 않고도, 해약환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 유용한 옵션입니다.
보험을 중간에 해지하면 손해를 보는 경우가 많습니다. 이때, 보험약관대출을 활용하면 보험계약을 유지하면서 금전적인 어려움을 해결할 수 있습니다.
또한, 보험약관대출은 금리가 낮은 편이어서 신용대출을 고려하기 전에 기존 보험에 대한 대출 가능 여부를 확인해보시는 것이 현명한 선택일 수 있습니다.
3. 1금융권 은행 대출
현재 여러분이 안정된 정규직 직장에 종사하고 있고 신용점수에 큰 문제가 없다면 1금융권 대출을 쉽게 고려해볼 수 있습니다. 정규직으로 안정적인 근무를 하고 계시는 분들은 1금융권 대출의 승인이 쉬운 편 입니다.
주부, 아르바이트생, 일용직 근로자가 1금융권 대출을 하고자 한다면 실제로 불가능하지는 않지만, 1금융권 신용대출은 현실적으로 어려운 경우가 많습니다.
그러나 최근에는 1금융권에서도 소액 대출 상품들이 다양해지고 있습니다. 이러한 상품들은 직장이나 소득 조건을 크게 따지지 않는 무직자대출, 비상금대출로 알려져 있습니다.
4. 정부지원 서민대출
만일 1금융권 은행 신용대출의 소득 및 신용점수 조건을 충족하지 못한다면, 2금융권 대출을 고려하기 전에 꼭 정부지원 서민대출을 검토해보시기를 권합니다. 정부지원 서민대출은 개인신용평점이 낮거나 소득이 제한적이어서 은행 대출이 어려운 분들을 위한 무담보, 무보증, 저금리(2~4.5%) 소액대출 제도입니다.
물론, 1금융권 신용대출의 금리가 더 낮을 수 있지만, 어려움에 처한 분들에게는 정부의 지원체계를 활용하여 안정적인 소액 자금을 지원받을 수 있는 기회가 될 수 있습니다.
그 외에, 서민 대출 중에서도 가장 잘 알려진 대출 상품으로 햇살론이 있습니다. 햇살론은 농협, 수협, 새마을금고와 같은 상호금융이나 2금융 저축은행에서 신청할 수 있는 대출로 알려져 있습니다.
또한, 사잇돌 대출이라는 옵션이 있습니다. 사잇돌 대출은 햇살론보다는 조금 더 금리가 높지만 정부의 지원을 받아 일반 2금융 대출에 비해 낮은 금리를 제공합니다. 사잇돌 대출은 1과 2로 나누어져 있는데, 2금융 뿐만 아니라 1금융 은행에서도 신청할 수 있습니다.
5. 2금융권 대출
다음 대출 순서로는 2금융권 대출입니다. 대출 종류로는 저축은행과 캐피탈이 있는데요. 캐피탈은 주로 신용카드 소지자 대출이나 아파트론(담보 대출과는 다른 형태) 등을 제공하고 있습니다.
그 외에도 다양한 2금융 저축은행 대출 상품도 있으며 대출 금리는 일반적으로 18~23%까지입니다.
서민 대출의 심사 조건이 비교적 관대하여, 빠르고 간편하게 대출을 받을 수 있는 특징이 있습니다. 그러나 이에 따른 대가로 대출 금리가 높고 안정성이 낮을 수 있습니다. 또한, 제1금융권에 비해 서민 대출은 지점 수가 적은 편이며, 대출을 받을 때 예금 금리는 상대적으로 높습니다.
하지만 주의해야 할 점으로는, 몇몇 상품은 예금자를 보호하지 않을 수 있기 때문에 가입 전에 꼭 예금자 보호 여부를 확인하는 것이 중요합니다.
6. 대부업
마지막으로 고려할 수 있는 대출 옵션으로 대부업체가 있습니다. 일반적으로 대부업체는 법정 최고 금리(23.9%)가 적용되어 이자 부담이 상당히 높을 수 있습니다. 대부업 대출을 이용하는 경우, 이자 부담이 크고 신용도가 떨어지기 쉬우므로 최후의 수단으로 고려하는 것이 좋습니다.
대부업체를 선택할 때에는 알려진 업체를 우선 고려하고, 대출 계약을 체결하기 전에 정식 대부업체 여부를 확인하는 것이 중요합니다. 법적인 규정을 준수하며 안전하게 대출을 받기 위해서는 정확한 정보 확인이 필수입니다.
7. 올바른 대출 순서는?
오늘 위에서 설명드린 대출 순서가 저금리부터 고금리까지의 대출 순서입니다. 대출을 고려하고 계시다면 각자 신용에 맞게 저금리부터 대출을 시도해보시기를 권장드리고 싶습니다.
<저금리부터 고금리까지 대출 순서>
1. 담보대출
2. 보험약관대출
3. 1금융권 은행 대출
4. 정부지원 서민대출
5. 2금융권 대출
6. 대부업
7. 올바른 대출 순서는?
오늘 포스팅에서는 올바른 대출 순서에 대해서 알아봤는데요. 대출을 고려하고 계시다면 이번 게시글을 통해서 얻은 정보로 자신에게 꼭 맞는 대출상품을 찾아보시기를 바랍니다. 감사합니다.