최근에는 금리가 높아져서 대출을 받기 어려운 분들이 많은데요. 그런데도 사업을 하시는 분들은 자금이 필요할 때가 많습니다.
개인사업자로서 일시적이거나 장기적인 어려움을 겪고 있다면, 우선 1금융권의 상품을 알아보시는 것이 좋습니다.
그래서 오늘은 사업하시는 분들을 위해 24시간 이용이 편리한 1금융권 대출 상품들을 소개해 드리려고 합니다. 개인사업자 대출 상품들의 대출한도와 자격조건을 비교하고 확인해보시기 바랍니다.
글의 순서
1. 토스뱅크 사장님 대출
2. 케이뱅크 사업자대출 사장님 신용대출
3. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
4. KB국민은행KB비대면소상공인 사업자대출
5. 신한은행 쏠편한 사업자 대출
6. IBK기업은행 i-ONE소상공인 대출
7. NH농협은행 채움성공비즈니스 대출
8. KEB하나은행 사업자우대 신용대출
9. 사업자 대출 폐업하면 상환해야 할까?
먼저 1금융권 중에서 간편하게 신청할 수 있는 대표적인 상품인 토스뱅크, 케이뱅크, 카카오뱅크입니다. 이 세 가지 상품은 모두 서류 제출 없이 스마트폰과 앱만 있으면 간편하게 신청할 수 있습니다.
1. 토스뱅크 사장님 대출
개인사업자로 1년 이상 활동하고 연소득이 500만 원 이상이면 이 상품을 이용할 수 있습니다. 금리는 최저 6.02%에서 최고 15.00%이고, 대출 한도는 최대 1억원입니다.
상환 방식은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 1년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있고, 원리금균등분할상환은 최장 5년까지 쓸 수 있습니다. 중도상환수수료가 없으므로 언제든지 상환할 수 있습니다. 토스뱅크 앱에서 쉽게 신청할 수 있습니다.
- 조건: 개인사업을 1년 이상 영위 중이고, 연소득이 500만 원 이상인 사장님
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 최저 6.02%~15.00%
- 대출기간: 만기일시상환은 10년까지 연장 가능, 원리금균등분할상환은 5년까지 가능
2. 케이뱅크 사업자대출 사장님 신용대출
개인사업자로서 사업 기간이 1년 이상이고 연소득이 1천만원 이상이면 이 대출을 신청할 수 있습니다. 최저 금리는 5.91%부터 9.54%까지이며, 최대 1억원까지 대출 가능합니다.
상환 방식은 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 중 선택하실 수 있습니다. 대출 기간은 만기일시상환의 경우 1년 단위로 최장 5년까지 연장 가능하고, 원리금균등분할상환의 경우 최장 5년까지 가능합니다. 케이뱅크 앱에서 간편하게 신청하실 수 있습니다.
- 조건: 사업 기간이 1년 이상이고, 연소득이 1천만원 이상인 개인사업자
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 최저 5.91%~9.54%
- 대출기간: 만기일시상환은 1년 단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금균등분할상환은 최장 5년까지 가능
- 상환방법: 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 중 선택
3. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
사업자등록이 되어 있고, 휴폐업하지 않고 있으며, 신용정보에 특이사항이 없는 사업자라면 누구나 신청할 수 있습니다. 연소득 요건이 없어서 다른 상품보다 신청이 용이합니다. 금리는 최저 4.472%~9.369%로 경쟁력이 있고, 한도는 최대 1억원입니다.
상환 방식은 만기일시상환과 원금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능하고, 원금균등분할상환은 1년 거치 후, 4년 동안 균등하게 상환할 수 있습니다. 중도상환수수료가 없어서 필요할 때 언제든지 갚을 수 있습니다. 카카오뱅크 앱에서 간편하게 신청하실 수 있습니다.
- 조건: 사업자등록이 되어 있고, 휴폐업하지 않고 있으며, 신용정보에 특이사항이 없는 사업자
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 최저 4.472%~9.369%
- 대출기간: 만기일시상환은 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능, 원금균등분할상환은 1년 거치 후, 4년 동안 상환 가능
- 상환방법: 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 중 선택
4. KB국민은행 KB비대면소상공인 사업자대출
KB국민은행 KB비대면소상공인 사업자대출: 소상공인이 아니라도 개업 1년 이상이고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자라면 누구나 신청 가능한 상품입니다. 최저 4.65%~6.87%의 금리로 최대 1억원까지 대출받을 수 있습니다.
상환 방식은 만기일시상환과 원금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 1년 단위로 최장 5년까지 연장 가능하고, 원금균등분할상환은 1년부터 5년까지 기간을 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료가 없으므로 언제든지 상환할 수 있습니다. KB국민은행 앱에서 간편하게 신청하실 수 있습니다.
- 조건: 소상공인이 아니라도 개업하고 1년이 지났고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 최저 4.65%~6.87%
- 대출기간: 만기일시상환은 1년 단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원금균등분할상환은 1년 ~ 5년 중 선택 가능
- 상환방법: 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 중 선택
5. 신한은행 쏠편한 사업자 대출
사업자등록을 하고 1년이 넘은 사장님들께 추천하는 상품입니다. 최대 1억원까지 대출받을 수 있으며, 연 6.12%의 저렴한 금리로 이용하실 수 있습니다. 상환 방식은 만기일시상환과 원금균등분할상환 중에서 선택하실 수 있으며, 대출기간은 만기일시상환은 1년, 원금균등분할상환은 3년 이내로 설정하실 수 있습니다. 중도상환수수료는 없으므로 언제든지 편하게 상환하실 수 있습니다. 신한은행의 모바일 뱅킹 플랫폼인 쏠(SOL)을 통해 간편하게 신청하실 수 있습니다.
- 조건: 사업자등록을 하고 1년이 지난 사장님
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 연 6.12%
- 대출기간: 만기일시상환은 1년, 원금균등분할상환은 3년 이내로 설정 가능
- 상환방법: 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 중 선택
6. 신한은행 쏠편한 사업자 대출
사업자등록을 한 지 1년 이상된 사장님들이 신청할 수 있는 상품입니다. 대표자의 신용점수는 KCB 기준 620점, NICE 기준 805점 이상이어야 하며, 대출 금리는 연 5.60%~9.50%입니다. 대출 한도는 최대 5천만원이고, 대출 기간은 1년 이내로 연장이 불가능합니다.
상환 방식은 만기일시상환이고, 중도상환수수료가 있으니 주의하셔야 합니다. IBK기업은행의 인터넷 뱅킹이나 i-ONE 뱅크앱을 통해 간편하게 신청하실 수 있습니다.
- 조건: 사업 자등록을 하고 1년이 지난 사장님
- 한도: 최대 5천만원
- 금리: 최저 5.60%~9.50%
- 대출기간: 1년 이내, 연장 불가
- 상환방법: 만기일시상환
7. NH농협은행 채움성공비즈니스 대출
사업자등록증을 가진 개인사업자를 위해 준비된 상품입니다. 연 5.41%~ 6.91%까지의 저렴한 금리로 최대 1억 5천만원까지 대출받을 수 있습니다. 대출 기간은 3년 이내이며, 만기일시상환이나 원(리)금균등분할상환 중에 원하는 방식을 선택할 수 있습니다. 단, 중도상환수수료가 있으므로 기간 중에 대출을 갚을 때에는 주의해야 합니다. NH농협은행의 인터넷 뱅킹이나 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 조건: 사업자등록증이 있는 개인사업자
- 한도: 최대 1억 5천만원
- 금리: 연 5.41%~6.91%
- 대출기간: 3년 이내
- 상환방법: 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 중 선택
8. KEB하나은행 사업자우대 신용대출
신용카드 매출실적에 따라 대출한도가 결정되는 상품입니다. 사업자등록을 한 지 9개월 이상이고, BC카드를 포함한 3개 카드사의 매출금액을 하나은행 계좌로 입금받는 사업자만 신청할 수 있습니다. 연 4.254%의 낮은 금리로 최대 2천만원까지 대출받을 수 있으며, 대출기간은 1년 이내입니다.
상환방법은 만기일시상환이고, 중도상환수수료는 없습니다. KEB하나은행 인터넷 뱅킹이나 앱을 통해 간편하게 신청하실 수 있습니다.
- 조건: 사업자등록을 한 지 9개월이 넘은 사업자로서, BC카드를 포함한 3개 카드사의 신용카드 가맹점이며, 매출금액을 하나은행 계좌로 입금받는 경우
- 한도: 최대 2천만원
- 금리: 연 4.254%
- 대출기간: 1년 이내
- 상환방법: 만기일시상환
9. 사업자 대출 폐업하면 상환해야 할까?
사업자대출은 사업자의 신용과 사업장을 평가하여 대출을 제공하는 것이기 때문에, 사업자가 휴업이나 폐업을 하게 되면 대출 원금을 일시에 상환해야 하는 경우가 많습니다. 하지만 대출의 종류나 은행마다 규정이 다르기 때문에, 정확한 답변을 드리기는 어렵습니다. 일반적으로 다음과 같은 경우들이 있습니다.
개인 명의로 담보 대출을 받았을 때는 대출 원리금을 제때 상환한다면 일시 상환을 요구받지 않을 수 있습니다. 담보에 문제가 없고 이자가 연체되지 않는 한 은행이 대출자에게 특별한 요구를 할 이유가 없기 때문입니다.
개인 명의로 신용 대출을 받았을 때는 신용점수에 변동이 생길 수 있습니다. 휴⋅폐업이 신용점수를 낮추면 은행은 대출 계약에 따라 대출 조건을 변동할 수 있습니다. 예를 들어 이자율을 인상하거나 일시 상환을 요구할 수 있습니다.
사업자 명의로 대출을 받았을 때는 대부분의 경우 일시 상환을 해야 합니다. 사업자가 휴⋅폐업을 하면 은행은 국세청의 자료를 통해 폐업 사실을 인지하게 되고, 대출 담당자가 연락을 할 수 있습니다. 휴⋅폐업은 대출의 사고 사유이기 때문입니다.
신용보증기금이나 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 보증기관을 통한 보증대출을 받았을 때는 휴⋅폐업을 하면 보증대상이 되지 않습니다. 보증대상은 지속적으로 영업하는 기업이기 때문입니다. 보증기관은 사업자에 대한 보증을 중단하고, 은행은 보증서가 없어지므로 대출 원리금을 일시 상환하라고 요구할 수 있습니다.